Jar, una startup india de FinTech que permite a los usuarios invertir en oro, ha aumentado la rentabilidad al ayudar a millones de ahorradores por primera vez a usar la aplicación para construir tenencias de oro digital.
Si bien muchos fintechs de consumo se centran en usuarios urbanos o productos de crédito ricos, JAR ha ganado tracción al ofrecer oro, un activo culturalmente familiar, como punto de entrada para una barrera baja para los ahorros. Hace cuatro años, las nuevas empresas se dirigen a usuarios de bajos ingresos de bajos a medios (segmentos que las instituciones financieras tradicionales a menudo no sirven) al permitirles ahorrar dinero a solo £ 10 (alrededor de $ 0.11) por día.
Esa estrategia ayudó a JAR a alcanzar a más de 35 millones de usuarios registrados en 12,000 códigos postales, dijo el cofundador y CEO Nishchay AG en una entrevista. Aproximadamente el 60% de los usuarios provienen de pequeñas ciudades y pueblos de la India (conocido como ciudades de nivel 2 y nivel 3), con más del 95% de ahorro oficial por primera vez, dijo a TechCrunch.
Las finanzas de la startup reflejan este impulso, con dos fuentes familiarizadas con el problema informando a TechCrunch que incluso planean lanzarlo el próximo año. Los banqueros de inversión están involucrados en nuevas empresas de OPI, dijeron las fuentes.
Estos banqueros tienen historias de crecimiento convincentes para compartir. Los ingresos operativos de Jar aumentaron nueve veces en 2024, que terminó en marzo, a £ 2.08 mil millones (aproximadamente $ 23.6 millones), como se revela en la última presentación. Más dramáticamente, los ingresos totales de todas las líneas de negocios durante ese mismo período aumentaron a £ 245 mil millones (aproximadamente $ 279.3 millones), lo que representa un salto de 40 veces de £ 500 millones ($ 5.7 millones) en el año fiscal anterior.
Esta cifra de ingresos totales incluye ingresos de transacciones de oro digital, ventas de joyas a través de la plataforma NEK y tarifas de asociaciones de distribución de terceros.
Los componentes de joyería son una parte importante de este enfoque diverso. Nek se lanzó a principios del año pasado y ofreció joyas de oro, plata, diamantes y diamantes cultivados en laboratorio con más de 8,000 códigos postales. Esta plataforma se ejecuta en un modelo de envío de cero stock. El año pasado, excedió £ 1 mil millones en ingresos anuales (aproximadamente $ 11 millones), y «ha crecido constantemente desde entonces», dijo Nishkei.
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Jar ha sido rentable después de los impuestos en los últimos dos trimestres, dijo Nishkei a TechCrunch.
Ese crecimiento está vinculado a las apuestas de la compañía en nuevas direcciones. Hasta el año pasado, JAR sirvió como una plataforma de distribución que funciona principalmente con proveedores de oro digital de terceros. Desde entonces, ha integrado el negocio verticalmente, construyendo una pila de tecnología interna para comprar, almacenar y administrar oro directamente, y BDO ha estado a punto de convertirse en un auditor legal y socio de custodia. Al controlar toda la cadena de valor, JAR ahora captura una mayor proporción de la cadena de valor de oro y distribuye dinero a través de plataformas de terceros, incluida PhonePE, una compañía fintech propiedad de Walmart.
A principios de este año, la startup con sede en Bengaluru se asociará con Bharatpe y Unity Small Finance Bank para realizar pagos digitales a individuos y comerciantes. UPI es la red de pago digital dominante de la India que permite transferencias instantáneas de banco a banco utilizando teléfonos inteligentes. El movimiento tiene como objetivo aumentar la participación y la retención del usuario abriendo nuevas fuentes de ingresos y expandiendo los servicios públicos de aplicaciones más allá de los simples ahorros de dinero.
Jar también es uno de los primeros en adoptar UPI Autopay. Esta es una característica introducida por el gobierno indio en 2020, que permite pagos repetidos en la plataforma UPI. Esta característica admitía nuevas empresas que solo admitían pagos basados en UPI para ahorros de dinero, según fuentes familiarizadas con el problema, y les ayudaron a facilitar las transacciones repetitivas de los usuarios.
«Los ahorros diarios son nuestra función de héroe, y eso es lo que la mayoría de nuestros usuarios lo usan», dijo Nishchay cuando se le preguntó cómo UPI Autopay ha contribuido al crecimiento de la compañía.
La aplicación sirve a una base de usuarios diversa, desde profesionales de TI calificados hasta profesionales de fabricación calificada, propietarios de pequeñas empresas y trabajadores salariales diarios como electricistas, fontaneros, carpinteros y trabajadores de la construcción. Esta aplicación admite nueve idiomas indios. Dice que esto ayudará a la empresa a lidiar con los usuarios más allá de la educación y los niveles de ingresos.
La startup también ha diseñado la aplicación para proporcionar a los usuarios una experiencia personalizada para alentar el ahorro de dinero con gamificación y asentimiento.
«El equipo de crecimiento ha construido constantemente una variedad de cohortes para identificar a los consumidores basados en muchos atributos y señales de datos basadas en el teléfono que usan, donde operan sus teléfonos, donde están en el idioma, donde son patrones de almacenamiento consistentes y lo que tienen en cuenta», dijo Nishkei.
Las nuevas empresas cuentan entre los inversores en Tiger Global, Tribe Capital, Rocketship VC, Arkam Ventures y WEH Ventures. Cada TRACXN ha recaudado $ 63.3 millones en fondos hasta ahora, y ha sido valorado en más de $ 300 millones al final.
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