En 2023, después de tres años de construir su startup de financiación de automóviles, los cofundadores de Fuse, Andrés Klaric y Marc Escpapa, se dieron cuenta de que un LLM podría ayudarles a modernizar algo aún más importante: el sistema de originación de préstamos (LOS), la columna vertebral de la industria crediticia.
Frustrados por las limitaciones del software heredado, el boliviano Klaric (en la foto de la izquierda) y el inmigrante español Escapa (en la foto de la derecha) cambiaron su negocio para construir Fuse, un LOS nativo de IA.
El lunes, Fuse anunció que había recaudado 25 millones de dólares en la Serie A liderada por Footwork, Primary Venture Partners, NextView Ventures y Commerce Ventures.
La LOS sirve como el principal sistema de registro para la mayoría de los prestamistas, gestionando todo el ciclo de vida del préstamo, desde la solicitud inicial y la suscripción hasta la aprobación final y el desembolso del crédito. Pero los sistemas tradicionales pueden tardar hasta un año en integrarse y normalmente requieren costosos contratos de varios años, dijo Kralik.
Fuse afirma que al aprovechar la IA, sus agentes pueden ayudar a los prestamistas a procesar más préstamos, automatizar la suscripción y reducir significativamente los costos operativos.
La compañía, que ya cuenta con más de 100 clientes, espera facilitar la transición de las cooperativas de crédito a Fuse ofreciendo a las primeras 50 instituciones elegibles acceso gratuito a su plataforma hasta que expiren sus contratos actuales con los proveedores tradicionales de LOS. Para ayudar con esto, la startup ha asignado 5 millones de dólares a un programa que llama «Fondo de Ayuda».
«Esto no es sólo un truco de marketing», argumenta Kralik, explicando que muchas cooperativas de crédito no pueden darse el lujo de rescindir sus contratos actuales y cambiar de proveedor debido al alto costo del software heredado.
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El cofundador y socio general de Footwork, Nikhil Basu Trivedi, dijo a TechCrunch que apoyaba a Fuse porque hay más de 4.000 cooperativas de crédito en los EE. UU. y la tecnología de Fuse necesita una revisión desde hace mucho tiempo.
«Sabemos que las cooperativas de crédito están pasando apuros y queremos implementar la IA, pero no sabemos cómo», afirmó.
Basu Trivedi comparó LOS con ERP y CRM y señaló que son igualmente importantes para las operaciones diarias de una cooperativa de crédito. Dijo que tradicionalmente ha sido muy difícil intercambiar una LOS por otra. Sin embargo, como es el caso de muchas nuevas empresas de tipo ERP de IA, los fundadores prometen que Fuse se puede implementar con relativa rapidez.
Algunos de los sistemas LOS heredados que Fuse está reemplazando incluyen nCino que cotiza en bolsa y MeridianLink, de propiedad de capital privado.
Como era de esperar, Fuse no es la única startup que desarrolla LOS con infusión de IA. Los competidores de la empresa incluyen Casca y Glide.
Kralik dijo que cree firmemente en la misión de ayudar a las cooperativas de crédito a reducir costos, principalmente porque sirven a la clase media estadounidense.
«Las cooperativas de crédito y las pequeñas instituciones financieras tienen todo lo que necesitan para ganar. Tienen presencia local, un enfoque local, una gran experiencia para sus miembros. Incluso tienen sucursales en muy buenas ubicaciones. Lo único que realmente no tienen es la tecnología adecuada», afirmó.
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