Khalid Ashmawy recuerda la primera vez que llevó dinero a casa mientras estudiaba en Europa.
Acababa de recibir una beca mensual como estudiante de maestría en Stuttgart, y quería devolverle algo a su familia en El Cairo. Por lo general, era un proceso lento y costoso, recordó. Por ejemplo, una transferencia de cable de $ 400 puede costar $ 40 y tardar tres días hábiles en llegar.
Unos años más tarde, mientras trabajaba para Microsoft y Uber en los Estados Unidos, e incluso después de establecer una startup, la experiencia no mejoró mucho.
El dolor persistente en las diferentes etapas de su carrera finalmente llevó a Ashmaui a lanzar Munify, un Neobank transfronterizo diseñado para proporcionar a los egipcios formas más rápidas y más baratas hacia el extranjero, y para proporcionar acceso a los bancos estadounidenses para los residentes del país.
A principios de este año, la startup participó en el lote de verano 2025 de Y Combinator. Este es un participante raro de fuera de los EE. UU. Y uno de los pocos sin un tono de IA central en una clase dominada por nuevas empresas de IA del generador. La compañía también recaudó $ 3 millones en fondos iniciales de aceleradores y otros inversores regionales, incluidos BYLD y DCG.
«No se construye banca para personas como yo. Es muy costoso, consume mucho tiempo, fragmentado», dijo el fundador y CEO a TechCrunch en una entrevista. «Es un problema que experimenté personalmente y resuena con muchas personas que desean enviar dinero a sus hogares de manera rápida y eficiente».
Ashmawi creció en Egipto, estudió informática y desarrolló un profundo amor por el software desde el principio. La beca lo llevó a Europa, donde obtuvo dos maestrías en Alemania y Suiza.
A partir de ahí, pasó siete años como ingeniero y líder de equipo en Microsoft y Uber. Esta es una experiencia que ha recurrido al mundo de la tecnología y las nuevas empresas disruptivas.
Su siguiente paso fue inevitable. En 2019, Ashmawy dejó a Uber y lanzó Fund respaldó a Haspy, una plataforma PropTech que se centra en las hipotecas del Medio Oriente, y se desempeñó como director de tecnología hasta 2022.
Heshpie le dio espacio para reflexionar sobre su viaje de inmigración. Nuevamente, el tema de las remesas fue inminente. Mientras tanto, en otros mercados emergentes, plataformas como Lemfi de Nigeria y Aspora de la India ya han despegado, ayudando a los inmigrantes de esos países a enviar dinero a sus hogares.
Egipto es uno de los mercados de remesas más grandes del mundo, que recibe una afluencia de alrededor de $ 30 mil millones al año.
Mientras que las plataformas de transferencia de dinero de Bank Wire y tradicional como Western Union y Moneygram siguen siendo opciones dominantes, Munify espera ser la primera opción para los cultivos de crecimiento de bancos digitales que prometen transferencias más baratas y rápidas.
Según Ashmawy, Munify sirve a los egipcios en el extranjero, principalmente en los Estados Unidos, el Reino Unido, Europa y el Golfo.
Munify también ofrece a las empresas del Medio Oriente, trabajadores remotos y trabajadores independientes una forma de abrir cuentas y tarjetas bancarias de los Estados Unidos para recibir y gastar solo identificaciones locales, así como setos contra la volatilidad de la moneda local.
«La razón principal por la que somos diferentes es que estamos construyendo nuestros propios rieles y conectando directamente los sistemas bancarios de diferentes países», dijo el CEO a TechCrunch, y agregó que la plataforma, que acaba de lanzarse hace dos semanas, ha visto adopción temprana a través del boca a boca con miles de registros.
«Realmente ajustamos esta experiencia para las personas en el área», dijo Ashmawi.
En cuanto a los negocios, Munify ha firmado contratos con empresas y empresas medianas, lo que representa un pronóstico mensual de más de $ 50 millones.
Trabajando con consumidores duales y modelos de negocio (proporcionando API para enviar y recibir pagos transfronterizos al tiempo que proporciona remesas y servicios bancarios a las personas), la startup planea expandirse más allá de Egipto a otros países del Medio Oriente y Vecino, uniendo gradualmente los rieles bancarios regionales.
Esos ingresos provienen de diferenciales, intercambios y flujos de pago.
En los últimos años, un lote de combinadores Y ha estado apoyando las herramientas de IA y desarrolladores de EE. UU. Entonces, ¿cómo entró FinTech egipcio? Ashmawi cree en la aguda naturaleza del asunto.
«Si eres grande y resuelve un problema urgente, es realmente importante si la ola actual es AI o algo más», dijo.
Sin embargo, también hay un precedente para este soporte. Históricamente, YC ha invertido en nuevas empresas que resuelven problemas de infraestructura financiera difíciles, desde Stripe hasta Coinbase. Del mismo modo, las remesas son uno de los puntos débiles más establecidos en las finanzas globales y una de las áreas de enfoque consistentes del acelerador para apoyar las nuevas empresas de los mercados emergentes (por ejemplo, Lemfi y Aspora) antes de la reciente inclinación de la IA.
En él, Munify representa su oportunidad de apoyar a dos fundadores de Giants Tech de EE. UU., Su historial de construir una de las principales compañías tecnológicas de MENA y su conexión personal con el problema.
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