Aunque pueden tener fondos, aún eligen la startup de más rápido crecimiento en Europa.
El último beneficiario del apetito del inversor es el Challenger Bank, con sede en Amsterdam, de cinco años, dirigido a pequeñas y medianas empresas en toda Europa. La compañía, que afirma duplicar sus ingresos en 2024, acaba de cerrar su ronda de capital C de 115 millones de euros C (aproximadamente $ 133 millones), y TechCrunch ha aprendido exclusivamente. Esto se produce solo semanas después de obtener $ 105 millones en fondos de crecimiento del Catalyst General, el primer partidario desde 2021.
El modelo de negocio de Finom se centra en proporcionar a las PYME europeas una plataforma financiera que combina bancos, facturas y capacidades de creciente, incluida la contabilidad habilitada para AI. «En teoría, los empresarios no necesitan tener un contador», dijo el CEO Andrew Petrov (en el extremo izquierdo de la foto).
Los ambiciosos objetivos de crecimiento de la startup reflejan esta visión. El objetivo de Petrov de atraer a 1 millón de clientes comerciales a fines de 2026 es la motivación, y su nuevo financiamiento ha hecho que su objetivo sea ligeramente alcanzable.
Esta creencia de que FINOM podría cumplir una parte significativa de los 26 millones de SMB de Europa también se refleja en la serie C. La ronda fue dirigida por AVP (anteriormente AXA Venture Partner) con la participación de los nuevos titulares de los inversores (anteriormente E.Ventures) a través del crecimiento principal. Los inversores existentes Kogito Capital, General Catalyst y Northzone también participaron en la ronda.
A pesar de este impulso, las nuevas empresas pueden encontrar más fácil adquirir clientes de Legacy Banks (planes actuales) que otros fintechs.
Incluso después de que la Serie C obtuvo su financiamiento total de alrededor de $ 346 millones, Finom tiene mucho menos capital externo que Monzo, N26, Revolut o Wise, todos recaudados más de $ 1 mil millones. Los fondos hasta ahora rivalizan con los aproximadamente $ 700 millones recaudados por el compañero más cercano de Finom, unicornio francés Qonto, pero la comparación no es perfecta.
Lo que hace que la estructura de financiación de Finom sea particularmente interesante son sus elementos no tradicionales. A diferencia de los VC típicos, el catalizador general no ganó justicia en Finom en sus rondas no tradicionales. El capital del Fondo de Valor del Cliente (CVF) solo se puede utilizar para el crecimiento. Este es un plan para recuperar el dinero.
Según el presidente y cofundador Kos Stiskin (en el extremo derecho de la foto), combinado con la serie B, esta ronda de recaudación de fondos no tradicional habría sido suficiente para que la compañía holandesa alcance la rentabilidad. Sin embargo, Finom esperaba aumentar la equidad para fin de año y obtener una «buena» nueva revisión en el proceso. Lo que no esperaba era acercar ambas ofertas.
«Tomó más tiempo de lo esperado y mucho más rápido de lo esperado», dijo Stiskin a TechCrunch. Se negó a revelar la calificación actualizada, diciendo que era el doble de la calificación (privada) asociada con la serie 2024 de $ 54 millones B.
El momento puede haber funcionado cortesía de Finom. La compañía no publica la economía de las unidades, a excepción de una base de usuarios de 125,000, por lo que el hecho de que un catalizador común haya mirado debajo del capó podría ayudar a aumentar las ganancias y acelerar los fondos. Ese voto de confianza, y su interés directo en recuperar el dinero, podría haber sido una señal que llevó a los inversores a escribir un cheque.
Más allá de los efectos de la señal, garantizar que los esfuerzos de marketing de Finom se financien sin renunciar a la equidad al fondo de valor del cliente, puede parecer un trato justo para los patrocinadores de la Serie C, incluido el Catalyst General en sí.
Sin embargo, la Serie C financia esfuerzos más riesgosos a través del marketing que la adquisición de clientes.
Según Petrov, uno de sus usos podría ser adquisiciones estratégicas y oportunistas que les permiten expandir su base de clientes o su cartera de productos. Esto representa un cambio en la estrategia considerando que FINOM solo ha adquirido una compañía hasta ahora. Cuando compré Kapaga, un servicio de pago transfronterizo del Reino Unido que Finom está considerando expandirse al Reino Unido en 2022,
Desde entonces, Finom ha cambiado su enfoque a algunos de los mercados más grandes de Europa. Al observar oportunidades más grandes que el Reino Unido, estos mercados creen que hay pocos bancos retadores que compiten por las PYME, y que los bancos tradicionales no sirven a empresas pequeñas y medianas.
Sin embargo, como muchos Neobanks, opera solo bajo licencias de la Agencia de Dinero Electrónico (EMI) en los principales mercados de los Países Bajos, Francia, Alemania, Italia y España (asociación con Solaris, que tiene una licencia bancaria completa en Alemania).
A pesar de estas restricciones de licencia, pudimos agregar préstamos a los Países Bajos. Los Países Bajos se considera un campo de pruebas para las ofertas de crédito. Petrov se considera una necesidad para los clientes fintech y negocios.
La iniciativa de préstamos está en línea con los esfuerzos de Finom para expandir su línea de productos tanto en depósitos y préstamos, y verticalmente «Comience con una cuenta bancaria y termine con impuestos, informes y más». La IA también está involucrada, no solo el lado del producto.
La compañía también usa IA internamente. Con un equipo de 500 personas, esperamos tener un reclutamiento relacionado con la tecnología y relacionados con la tecnología, aunque no demasiadas para expandir nuestro negocio. «Estamos agregando a algunas personas, pero la mayoría de las veces estamos agregando un nuevo tipo de agente de IA para trabajar dentro», dijo Petrov. «Así que estamos contratando más de lo que necesitamos. Vemos la salida apropiada en términos de uso de agentes de IA y IA para automatizar algunas de (nuestras) tareas rutinarias».
La estructura de liderazgo de Finom también ha evolucionado. La división de obligaciones entre los cuatro cofundadores de Finom pasaron por varios cambios a lo largo de los años, y Petrov es ahora el único CEO. Este es el papel que una vez compartió con el asesor Yakov Novikov junto con Oleg Laguta.
Los tres crearon anteriormente un banco de módulos para el banco digital ruso. Pero esta vez, el enfoque de Finom está en Europa y sus empresarios, en palabras de Stiskin, «la columna vertebral de la economía de la Unión Europea».
Esta historia se ha actualizado para aclarar la licencia actual de Finom.
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